Начну сразу со спойлера: в России будет «православный бэнкинг», причём государство (и ЦБ в частности) подпишут и сделают любые регуляторные условия (гарантия 100%) для любого «православного бэнкинга», который покажется приемлемым православным активистам и общественникам. При этом есть большой риск, что это будет красивая упаковка для конфетки, внутри которой будет одно большое НИЧЕГО. «Православный бэнкинг» вполне может превратиться в бренд без содержания, это, как сказали бы в Сити, «нейминг без смыслинга», а в современных российских условиях вообще тупо симулякр. На набор финансовых продуктов, который можно было бы при желании назвать «христианским/православным бэнкингом», тупо нет особого спроса, у него нет потребителей.
Есть две отправных точки для данного поста:
1. Прекрасный репортаж-колонка господина Адамидова для журнала «Компания» с некой ультрастатусной конференции о православном то ли бэнкинге, то ли финансах, то ли инвестиционных инструментах.
2. Появившиеся в некоторых сегментах околоправославной тусовки претензии к государству, а ещё конкретнее к ЦБ, на тему того, что мегарегулятор якобы содействует «исламскому бэнкингу», вот, мол, и продукты финансовые соответствующие есть, и отделения, и даже халяльные фонды инвестиций, а православных якобы обделяют государственной поддержкой.
Ключевая цитата из колонки, описывающей конференцию, даёт прекрасную в своей точности картину состояния дискурса на экономические темы, в этом фрагменте его можно прочувствовать полностью, прямо как в капле воды можно узнать вкус всего солёного океана. Насладитесь:
«Один из спикеров, представитель стратегического института со сложно выговариваемым названием, сообщил, что весь финансовый мир погряз во грехе: у ЦБ гордыня (потому что они хотят через ДКП охладить экономику), а в банкирах вообще по определению нет ничего святого. Далее выступал визионер и футуролог, который провозгласил, что капитализм со дня на день умрет и с 2030 года мы перейдем к транзакционной экономике, а с 2050 года — к безденежной.
Я не очень понял, что в этой связи надо делать: срочно брать ипотеку, потому что в 2050 году все деньги отменят, либо, наоборот, уже не суетиться, потому что, если скоро деньги отменят, то как тогда получать прибыль с инвестиций и платить с нее пожертвования? […] В кулуарах тем временем возникло смелое предложение покаяться за экспроприацию церковных ценностей в советские времена и передать 1% от международных резервов на создание «Русского Православного банка», аналога Банка Ватикана. […] Одним словом, обсуждение вышло многогранным, но слегка беспредметным. Все-таки вся история и русской церкви, и любой другой религии свидетельствует, что форма следует за идеей, а не наоборот. А тут пока наблюдаются проблемы с самой идеей: она просто не вызрела, хотя рабочую группу уже собрали.»
В современной околоправославной (не путать с православными в целом) тусовке модно ругать капитализм (инфлюенсеры очень хотят понравиться шариковым) даже в разговорах вроде бы православных подскастеров с православными предпринимателями. Модно говорить, что «Христос был первым коммунистом», а уж «люмпенские» псевдодуховные шпильки в адрес кулаков-предпринимателей и т. д. — это вообще базовый пакет. Ругать Ленина и при этом считать, что буржуев-то он правильно «укоротил» (если бы попов не давил, вообще бы золотой человек был с их точки зрения) — это тоже существующая в инфополе позиция. Нарушение десятой заповеди имплицитно воспринимается не как грех, а как нормальное состояние или даже моральный долг.
Вайб таких сегментов околоправославного инфополя никак не соответствует реальным интересам самих православных и Церкви в целом.
Православные русские купцы-капиталисты XIX (и XXI) века смотрят с недоумением. С таким подходом к информационной политике и с таким вайбом нужно не «православный бэнкинг», а ячейки КПСС открывать. Органичнее будет смотреться.
Стоит привести цитату из старого текста на эту тему:
«Периодически ваш покорный слуга сталкивается с тем, что образ «православного» (ваш покорный слуга — православный) в сознании части российского общества (и, к сожалению, в сознании части самих православных) предполагает набор довольно карикатурных представлений, согласно которым православный должен быть по жизни обязательно нищим и находится в положении вечной жертвы буллинга, выступая в качестве груши для битья и беспомощной жертвы психологического насилия. Для меня (который познакомился с православием вне России и близко видел практикующих православных, по которым не проехались особенности российской истории ХХ века) это всегда было довольно странным представлением, которое не стыковалось с моими наблюдениями за практикующими европейскими или американскими православными, некоторые из которых были наследниками русской белой эмиграции.
[…] Это может прозвучать шокирующе, но вообще-то есть места на планете, где «православный» (Greek Orthodox, Eastern Orthodox) — это статистический признак человека, в среднем более состоятельного, чем окружающие. Самый наглядный пример — США, где православные домохозяйства сильно более состоятельны, чем «среднее американское домохозяйство». Когда мне в рамках политтехнологических дискуссий (когда я ещё активно занимался [около]политикой) коллеги-политтехнологи и медийщики в очередной раз рассказывали тупую агитку, что, мол, «протестантские страны богатые, а из-за православия Россия по жизни бедная» (это тот же самый заход про то, что якобы «православный обязан быть нищим» и беспомощным «ковриком» — только с другой стороны политического спектра), я показывал им инфографику от Pew Research Center — это золотой стандарт американской социологии.
В 2014 году Pew Research провёл исследование по доходам домохозяйств в зависимости от религиозной ориентации, и получилось, что православные (для США — это экзотическая религия, те, кто выбрали такой идентификатор в опросе — это не случайные люди) в табели о рангах находились сильно выше среднего: среди них было сильно меньше совсем бедных домохозяйств — 18% с доходами меньше 30 000 долларов в год, по сравнению с 35% в целом по США, а ещё среди них было больше богатых домохозяйств — 29% зарабатывали больше 100 000 долларов в год (это доллары 2014 года, напоминаю), по сравнению с 19% в целом по США.
Если посмотреть рядом по рейтингу, то получается, что православные в США находятся на уровне, примерно сравнимом (если измерять по богатым) или чуть лучше (если измерять по самым бедным) с очень интересными религиозными идентификациями:
Атеисты и агностики — и тут нужно учитывать, что в США до сих пор так себя обычно идентифицируют представители IT-сектора и прочие технари, что в среднем должно завышать их сравнительный уровень дохода.
Пресвитериане — вот это те самые стереотипные кальвинисты-капиталисты, якобы повёрнутые на богатстве и прочей «протестантской этике».
Итого: сравнительная бедность или богатство — это не столько про религию, сколько про культуру (в том числе деловую культуру и культуру труда).
Как легко заметить по графику — православные отлично держатся в «высшей лиге» как в плане избегания бедности, так и в плане зарабатывания богатства, и уж точно они сильно лучше по обеим метрикам, чем «в среднем по США».Выше православных (и кальвинистов с атеистами и агностиками) в США зарабатывают только три типа домохозяйств:
— Епископалы — вот это те самые WASP, это англикане из самых старых семей, многие из которых приехали в США ещё до того, как они стали США, типа условного Такера Карлсона. Самые «старые» американцы, по сути местная аристократия.
— Индуисты — тут всё понятно, если детей принудительно ориентировать на выбор только между тремя специальностями — медик (они в США хорошо зарабатывают), айтишник или учёный (ну, в крайнем случае венчурный капиталист), то результаты будут соответствующими.
— Иудеи — тут без комментариев.»
Дальше будет немного практической конкретики.
Создать инфраструктуру для личного «православного бэнкинга» несложно, но требуется готовность жить, наплевав на социальное давление и стандарты.
Не настаиваю на любом из пунктов, иллюстративно перечисляю идеи из разных христианских традиций, от старообрядцев до кальвинистов, от США до Российской Империи.
0. Отказ от кредитов.
Лайт-версия: отказ от кредитов на личное потребление.
Зилот-версия: отказаться от развития бизнеса в кредит.
По Библии, долг — это рабство, Прит. 22:7.
На этом фоне активисты, которые хотят от государства, чтобы оно раздавало молодым верующим «дешёвые» кредиты на «отпуск, машину» (это реальный кейс!!), смотрятся кринжово. Они выпрашивают позолоченный рабский ошейник ради «отпусков и тачки, пока молодой».
0.1. Создание семейных резервов + хранить их в физических драгметаллах вне финансовой системы: Тов. 4:20–21, Прит. 27:12.
1. Инвестиционную модель поведения: 10% дохода на благотворительность (как минимум) и как минимум столько же (лучше 30–40%) на сбережения-инвестиции.
Благотворительность: Тов. 4:7–11, Прит. 28:27… + Библия называет тех, у кого нулевая норма сбережения, «дураками»: Прит. 21:20.
2. Насчёт кредитных (долговых) инструментов, в которых христианин выступает в качестве займодавца:
– вариант кальвинистский/византийский/сирийский: «своих» кредитовать (почти всегда) нельзя, чужих кредитовать можно. Обоснование: если христиане — «новый Израиль» [Гал. 6:16, Рим. 9:6–8], то для них применимо обещание Втор. 28:12: «будешь давать взаймы многим народам, а сам не будешь брать взаймы».
– (хардкор): в долг не берём, в долг не даём.
3. Сбережения прежде всего в золоте. «Фиатные» деньги (гниющие каждый день от инфляции, когда условный доллар завтра ВСЕГДА покупает меньше, чем сегодня) — это попадание под библейское определение «мерзости» (Прит. 11:1, Лев. 19:35, Прит. 20:23… ). Под него же попадали «порченные» римские монеты и т. д. — пользоваться как легальным средством платежа нужно, но хранить сбережения — вряд ли.
На графике мною выделены зелёным цветом «христианские» активы, это просто «инвестиции В СТИЛЕ старых европейских (католических/кальвинистских) семей» в российской реальности последних 20 лет, по сравнению с народными любимцами — депозитами, облигациями и инфляцией. Господь своим людям глупостей не насоветовал.
На всякий случай, рентная недвижимость: Прит. 31:16; дивидендные акции последние лет 300 — это самый близкий аналог продуктивного скота под чужим управлением из Прит. 27:24–27.
4. Ориентация на то, чтобы инвестиции обеспечили не столько «пенсию» (сейчас банки заточены, чтобы продать клиентам идею «вы будете продавать части вашего портфеля в старости и из этого сладко жить» — это эгоистичная мерзость), сколько наследство (приносящее доход) для детей.
Родители жертвуют своим потреблением (и отпусками, и хотелками…) сегодня, чтобы детям было легче (даже если государство 500 раз кинет с пособиями и льготами) растить внуков послезавтра. Вот это консервативные ценности и аскеза на благо ближних, а не бить анимешников на конвентах или ныть в соцсетях о том, что государство (опять!) что-то недодало.
5. Это будет шок-контент, но так реально принято: никакого «чиллить на Бали, сдавая хаты, получая дивиденды», даже если есть деньги. Работа до упора, до конца дней (с соблюдением воскресного дня) во исполнение Быт. 3:19, и по Алфавитному Патерику — история про авву Ахила и производство верёвок. Работа как форма духовного делания, а не потому что «вот он никак не насытится, богатая скотина капиталистическая», как думают некоторые.
Бразильские (аргентинские) староверы, кальвинистские династии США, купцы (староверы и никониане) Российской Империи, греческие и сирийские «банкиры» из Стамбула, Каира и Дамаска наглядно показывают, что если жить по хотя бы примерно таким правилам, то хороший результат почти гарантирован и он не требует государственной поддержки. Только веры и жизни в соответствии с ней.
Рекомендуемая литература, или «Где и что почитать?»
Вместо эпиграфа:
Преподобный Варсонофий Оптинский: Можно спастись и в богатстве, и в бедности. Сама по себе бедность не спасет. Можно обладать миллионами, но сердце иметь у Бога и спастись. Можно привязаться к деньгам и в бедности погибнуть.
На эту тему жесточайший дефицит православной литературы. К счастью, он постепенно исправляется. Если хотите чуть-чуть познакомиться с вайбом русского православного (т. е. даже более лайтового, чем старообрядческий вариант) купечества, отношения к деньгам, сотрудникам, партнёрам, контрагентам и т. д., то рекомендую:
«Бедность и богатство: Руководство православного предпринимателя» (2022)
Рекомендовано к публикации Издательским Советом Русской Православной Церкви
Издательство Московской Патриархии
Авторы: Сергей Шарапов, Марина Улыбышева
Книга уникальна (на мой вкус), заполнена качественными святоотеческими референсами, а самое главное — в ней можно почитать о конкретных исторических примерах, с конкретными людьми, в конкретных ситуациях. Книга (как и любая книга такого рода) не идеальна и в некоторых аспектах, уверен, что читатели (особенно из предпринимателей) найдут с чем поспорить, но она бесконечно ценна тем, что даёт базу и точку отсчёта для тех, кому хочется восстановить по крайней мере на уровне своей семьи и своего собственного ремесла или бизнеса историческую преемственность с нашими православными (в широком смысле слова) предшественниками.
У меня есть личный запас этих книг, и я раздаю их друзьям, родственникам, знакомым и клиентам, которые интересуются православной тематикой, и их очень удивляет, что, оказывается, с исторической (и святоотеческой) точки зрения православный не обязан быть вечно грустным и принципиально нищим, который чего-то требует или ожидает от государства в плане милости, милостыни или пособий за то, что он такой духовный.
В качестве бонус-трека для прекрасных леди:
Ваш покорный слуга (на меня в деловом плане сильно повлияли реликтовые европейские старообрядцы и евро-американские кальвинисты) кардинально несогласен с (всё ещё) бытующим в некоторых кругах представлении о женщине как о некоем то ли бессловесном инкубаторе, то ли безропотном бесплатном обслуживающем персонале, которой только носки зашивать и в тряпочку молчать.
В качестве исторического референса рекомендую главу «Купеческие жены» из вышеупомянутой книги, плюс ещё одну книгу. Будет смотреться странно, но из песни слов не выкинуть. В Библии есть один фрагмент, который «продиктован» женщиной, это 31 глава Притчей, которая является пересказом наставления матери царя Соломона (в том числе) о том, что такое «хорошая женщина». Там есть пассаж (Прит. 31:16), который на самом деле не совсем (точнее, совсем не) про агрономию (это не до конца чувствуется в русском переводе, в KJV или Вульгате чуть острее), а про умение оценивать продуктивные активы, по крайней мере так было принято интерпретировать (не в современной России, конечно). Соответственно, девочек в купеческих (не только православных) семьях учили и учат в том числе и этому искусству. Так как шансы на то, что Вас этому учила мама или бабушка, представляются минимальными, стоит предложить:
Дамодаран, А. Инвестиционная оценка : инструменты и методы оценки любых активов
Книга непростая (она для будущих профессионалов от финансов), но универсальная, и я не хочу и не буду понижать планку, ибо в острый ум и усидчивость моих читательниц я верю безоговорочно. Принципы точно поймете, они универсальны и помогают правильно думать в финансовых терминах о любой покупке (вплоть до квартир, бизнесов и биркинов), а еще не делать больших финансовых глупостей.
Всем желаю успешных инвестиций. С Богом, коллеги.